8月26日，興業銀行發布2022年半年報。報告顯示，興業銀行總資產8.98萬億元，較年初增長4.44%；營業收入1158.53億元，同比增長6.33%；凈利潤448.87億元，同比增長11.90%；不良貸款率1.15%，繼續保持較低水平。

今年上半年，面對經濟運行“三重壓力”以及疫情局部多點反復、國際地緣政治格局沖突加劇等超預期因素帶來的挑戰，興業銀行堅持穩字當頭、穩中求進，深入推動“1234”戰略實施，以深化改革激發新動能，持續鞏固基本盤、布局新賽道，在服務穩經濟大盤的同時實現自身穩健協調發展，推進高質量發展邁出新步伐、取得新突破。

業績穩中有進：凈利潤、非息收入保持兩位數增長

上半年興業銀行在規模保持穩健增長、資產質量保持穩定的同時，結構持續優化，“穩”的基礎更加鞏固，“進”的態勢愈加明顯，營收增速大于資產增速、利潤增速大于營收增速、非息凈收入增速大于利息凈收入增速。

——客戶基礎擴面提質。同業客戶覆蓋率保持95%以上。企金客戶突破115萬戶，較年初增加7.44萬戶，有效及以上客戶數占企金客戶比例升至41.29%，其中綠色金融客戶4.43萬戶，較年初增長16.66%；科創企業客戶數4.46萬戶，較年初增長23.25%。零售客戶較年初新增560萬戶，同比多增144.92%，其中貴賓客戶同比多增64.73%。客戶基礎不斷夯實，經營能力不斷增強。

——資負結構持續改善。進一步將信貸資源向實體經濟重點領域和薄弱環節傾斜，提升業務結構與國民經濟契合度。資產方面，貸款較年初增長7.85%，高于總資產增速3.41個百分點，貸款在總資產中的占比較年初提升1.68個百分點至53.15%。其中，投向實體的新增貸款在上半年新增貸款總量中占比超過80%；普惠小微貸款較年初增長18.66%至3544.51億元，在信貸政策導向效果評估中位列行業前茅；戰略性新興產業貸款占比10.12%，較年初、較去年同期分別上升2.29、3.77個百分點，切實服務穩增長大局。負債方面，各項存款較年初增長7.79%至4.65萬億元，存款在總負債中占比56.19%，比年初提升1.68個百分點，有效支撐信貸資產加大投放。同時，準確把握市場流動性寬松的有利環境，積極拓展低成本市場化資金，并加快長期債券發行，在提升穩定性的同時，整體負債成本同比下降3BP。

——收入結構持續優化。非息凈收入同比增長17.21%至434.22億元，增速高于利息凈收入16.49個百分點，在營業收入中占比達37.48%，較去年同期提升3.48個百分點。子公司營收112.25億元，同比增長7.14%，占集團營收比重9.69%。

——資產質量穩定運行。上半年受疫情影響，不良貸款余額和不良貸款率較年初有所上升，但整體資產質量保持穩定，6月末不良貸款率1.15%，關注類1.52%，逾期90天以上貸款與不良貸款比例（剪刀差）83.98%，低于90%，撥備覆蓋率251.30%，撥貸比2.89%，風險抵御能力保持強勁。

——市場地位穩步提升。在英國《銀行家》雜志發布的“2022年全球銀行1000強”榜單中，公司按一級資本排名第16位，較上年提升3位，穩居全球銀行20強。明晟 (MSCI) ESG評級連續三年保持國內銀行業最高A級。

動能持續增強：改革釋放紅利  新賽道布局加快

面對數字經濟發展、雙碳轉型、共同富裕等內外形勢新變化、新機遇、新要求，今年以來,興業銀行大刀闊斧，啟動實施涵蓋科技、零售、企金、福建區域、行政后勤、黨建紀檢等7個方面的系統性改革，組織架構調整順利完成，創新、協同、管理能力進一步提升，改革紅利逐漸釋放，高質量發展動能不斷增強。

“三張名片”建設取得顯著成效，綠色銀行加快“全綠”轉型、財富銀行升級生態賦能、投資銀行發力資源整合。

聚焦“減污降碳”，興業銀行穩步推進集團“全綠”轉型，提升重點行業精細化經營能力。大力支持風電和光伏快速發展，積極探索推進綠色供應鏈、半導體、生物醫藥、新能源、碳捕集、協作機器人、功率半導體等新興行業的精耕細作，挖掘重點行業拓客潛能，助力“雙碳”戰略實施。上半年，集團表內外綠色金融融資余額達1.53萬億元，其中符合人行口徑清潔能源貸款1076.93億元，較年初增長41.90%；綠色投行融資規模753.61億元，綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財等期末余額合計1156億元。綠色供應鏈金融業務取得新突破，覆蓋69個綠色專屬行業，余額270.69億元；綠色零售貸款余額4.76億元，較上年末增長188.48%。

聚焦共同富裕，興業銀行積極構建“大財富管理”協同發展格局，打造更加開放多元的財富生態圈。到6月末，實現輕資本、弱周期的財富銀行業務手續費收入126.34億元，其中理財業務收入75.21億元，同比增長16.57%。集團零售AUM規模3.07萬億元，理財業務規模近2萬億元，其中符合資管新規的新產品規模占97.67%。財富銷售多平臺發力，錢大掌柜月均MAU較年初增加21.37萬戶，增長106.53%；銀銀平臺“財富云”零售理財保有規模2736.43億元，較年初增長53.44%，銀銀平臺面向同業機構客戶資管產品保有規模1204.65億元，較年初增長176.71%。集團子公司興業信托、興業基金、興業期貨創設的主動管理類產品規模余額4353.95億元，較年初增長5.57%。

聚焦經濟轉型，興業銀行不斷完善資產承銷、資產構建、資產流轉產品體系，打通投融資鏈條，為企業提供綜合化金融服務，鞏固市場領先優勢。上半年非金融企業債務融資工具承銷規模3634.34億元，保持市場前列；并購融資、銀團融資、資本市場業務保持快速增長，同比增速分別達70.44%、27.78%、77.41%；“興財資”平臺資產流轉規模同比增長35.35%至1787.81億元。上半年實現投行業務收入26.10億元，同比增長18.34%。

深化戰略轉型，既要鞏固基本盤，也要布局新賽道。興業銀行堅持穩存量、擴增量并舉，一方面，穩妥推動房地產、地方政府融資和高碳行業穩健轉型發展；另一方面，積極布局普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融等新賽道，上半年以新能源、新能源汽車等為代表的戰略新興產業及普惠小微企業、科創企業貸款分別較年初增長41.87%、18.66%、27.28%。

科技賦能：加速建設“數字興業”面向“未來銀行”

上半年，興業銀行深化推進科技體制機制改革，建立“一委四部一司”組織架構，同時持續加大科技投入，壯大科技人才隊伍，加快從“網點興業”向“數字興業”轉變。上半年集團科技投入同比增長17.57%，科技人員占比較年初提升2.22個百分點。

圍繞打造“最佳生態賦能銀行”目標，興業銀行將金融服務融入更多生產生活場景，推動客戶服務觸點無界延伸，煥新推出“興業管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺”“興業普惠”“興業生活”五大線上品牌，實現一個數字興業、一站式場景服務。到6月末，興業管家客戶數較年初增長9.78%至91.17萬戶，錢大掌柜月均MAU較年初增長106.53%增至41.43萬戶，興業普惠注冊用戶較年初增長379.69%，累計解決融資金額550.07億元，興業生活累計綁卡用戶較年初增長13.97%至2933.71萬戶。

興業銀行還成立金融科技研究院，瞄準場景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數字貨幣等五大方向開展前沿科技研究，探索未來銀行之路。同時搶抓數字人民幣試點機遇，獲批成為第10家數字人民幣指定運營機構，發揮同業優勢助力更多中小銀行接入數字人民幣系統，共同推進支付體系建設、延伸數幣服務網絡、擴大業務應用場景。

數字時代，數據是核心生產要素。興業銀行加快推進數據價值化，創新推出“技術流”授信評價體系，將數據作為企業的“第四張報表”，通過知識產權、發明專利、科研團隊、創新成果等15個維度定量評估客戶經營與風險。上半年，通過“技術流”評價體系，已審批金額突破1萬億元，投放金額1165億元，為加快布局新賽道提供了有力支撐。

守牢底線：房地產、地方平臺風險可控 信用卡趨勢向好

針對信用卡、房地產、地方融資平臺等重點領域風險狀況，興業銀行在半年報中也進行了詳細披露。

在信用卡方面，信用卡貸款余額4558.12 億元，不良率2.73%，較年初上升0.44個百分點，但較一季末下降0.15個百分點，并且作為資產質量先行指標的逾期貸款率、關注類貸款率，均較一季末環比有所下降，預計下半年信用卡資產質量將保持平穩。

在房地產業務方面，境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額16343.20億元，不良率1.85%，資產質量總體可控。從業務結構分析，一是以自營資產為主，涉及不承擔信用風險的表外業務規模總體很小；二是以個人房地產按揭貸款為主，占比67.71%，風險足夠分散且押品足值；三是對公融資以優質開發商和優質項目為主，且項目在北上廣深一線城市、省會城市以及GDP萬億以上經濟發達、房地產市場穩定城市的余額占比超80%。

地方融資平臺方面，債務余額2523.04億元，較年初減少554.11億元，不良資產率3.37%。堅持以市場化原則把控業務風險，依法合規防范化解地方政府隱性債務風險，地方政府融資平臺不良資產總體規模較小，違約風險也在可控范圍。（查玉婷）

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